A vállalkozások halála (2. rész)

Pénzügyi tervezés és forráshiány

Amikor elindul egy vállalkozás, az első hetekben, hónapokban szinte minden a lelkesedésről szól. Az új logó, eszközök vásárlása, a nyitvatartás első napja, az első vevő. De a vállalkozás nemcsak egy álom, hanem számok, tények és felelősség.

Ha ezekkel nem foglalkozol időben, gyorsan beáll a fátyolos kijózanodás.

Jóska bácsi tanácsa

Jóska bácsinak egy jól menő vállalkozása van. Hatvan legjobb helyén egy gyönyörű házban lakik.
Ja, és egy szép Mercedes áll a garázsában.
Természetesen kiváló szakember, nem csoda, hogy jól megy neki.
Egyszer megkérdeztem tőle, hogy mitől ilyen sikeres a vállalkozása.

Ezt válaszolta:

Ez az egyik legjobb pénzügyi filozófia, amit hallottam. Amikor jól megy, akkor kell pénzügyi fegyelmet tartani. Amikor baj van, akkor lehet kockáztatni, befektetni az utolsó erőforrásokat is.

Urban Trend Construction esete

A nagy vállalatok is elkövetik a legalapvetőbb hibákat

Az Urban Trend Construction (UTC), egykor díjnyertes építőipari vállalat, 2024-ben csődöt jelentett, több mint 2,2 millió dolláros adósságot halmozva fel különböző hitelezők felé. A cég pénzügyi nehézségei több tényezőre vezethetők vissza:

• Pénzügyi fegyelem hiánya: A vállalat nem megfelelően követte nyomon az építési költségeket, ami veszteséges szerződésekhez vezetett.​

• Indokolatlan kiadások: A cég 93 000 dolláros tartozást halmozott fel egy Porsche Macan luxusautó vásárlása miatt, ami megkérdőjelezi a vezetőség pénzügyi döntéseit.​

• Külső tényezők: Munkaerőhiány és kedvezőtlen időjárási körülmények tovább súlyosbították a vállalat helyzetét.

A likvidátor megállapította, hogy a cég valószínűleg már 2023 augusztusa óta fizetésképtelenül működött. Az alkalmazottak több mint 140 000 dollárnyi járandósága, beleértve a nyugdíjjárulékokat, kifizetetlen maradt.

Emellett jelentős adósságok halmozódtak fel az adóhatóság és más beszállítók felé.
További vizsgálatok történtek az ügyben, hogy a vezetőség megsértette-e kötelezettségeit, és hogy a vállalat pénzeszközeit személyes célokra használták-e fel.

Ez az eset jól szemlélteti, hogy a nem megfelelő pénzügyi tervezés és a felelőtlen kiadások hogyan vezethetnek egy vállalkozás csődjéhez.

A 3 legfontosabb kérdés, amit minden vállalkozónak fel kellene tennie:

A legtöbben ott hibáznak, hogy „fejben” vállalkoznak. Papíron már nincs idejük, energiájuk tervezni – csak csinálni akarják.

Pedig, ha nem tervezel, akkor vakon mész előre. Vagy legtöbbször azt hiszed előre mész, csak később derül ki, hogy inkább hátra.

• Mennyibe kerül a saját megélhetem havonta?
• Mennyi a vállalkozás működési költsége?
• Mennyit kell tartalékolnom váratlan eseményekre és fejlesztésre?

Ha ezekre nincs írott, érthető, valós válaszod, akkor a vállalkozásod nem biztonságos. Akkor sem, ha most éppen „dől a lé”.

A vágyak elszabadulása

Az egyik leggyakoribb hiba, hogy amikor jön az első nagyobb bevétel, a vállalkozók  azonnal „megjutalmazzák magunkat”:

• új autó

• legújabb telefon
• új számítógép

• jó nagy TV

• luxus nyaralás

Ezzel egyetlen baj van: ez nem jutalom, hanem a vállalkozás jövőjének elégetése.
A pénzügyi tudatosság ott kezdődik, amikor nem a vágyaink vezetik a költést, hanem a terv.

Ha csak ezt az egyetlen egy dolgot megjegyzed, már az is sokat segíthet:
Amit a vállalkozásodra költesz, az befektetés, amit magadra, az kiadás.

A hitel megoldás lehet?

Valakinek igen, valakinek nem, ez nagyon emberfüggő.
Lehet akár szerencséd is, de én inkább a számokban és a tervben hiszek, nem pedig a  szerencsében.
Ha már egyszer a csőd szélére kerülsz, nem valószínű, hogy jó megoldás a hitel felvétele. Mert eléggé sanszos, hogy az a pénz is el fog úszni. Ráadásul erre a „mutatványra” simán rámehet a lakásod vagy a házad is.

Most jogosan felteheted a kérdést: akkor minek találták ki a hitelt?

Balogh Levente (Szentkirályi ásványvíz) egyik előadásán hallottam ez a mondatot:

Ezek a szavak szinte az agyamba égtek. Ez kell, hogy legyen a vállalkozói gondolkodásmód egyik alappillére.

Lehet most azt gondolod, hogy neki könnyű volt, pedig hidd el egyáltalán nem volt az.

Indulj abból, amid van.
Tanulj meg pénzt keresni.
Amikor már kiderült, hogy működik, akkor lehet hitelhez nyúlni. De nem előbb!

Mennyi bevétel kell a túléléshez?

Ez az az összeg, amely fedezi:

• a saját megélhetésedet,

• az adókat és járulékokat,

• a bérleti díjat,

• a könyvelői díjat,

• a minimális eszköz- és anyagköltségeket,

• és legalább egy alapszintű reklámot.

Ha ezek nincsenek meg, akkor a vállalkozásod hosszú távon nem fenntartható.

Mennyi kell a fejlődéshez?

A túlélésen felül mindig legyen elkülönítve egy összeg:

• új eszközökre,

• fejlesztésekre,

• új vevők elérésére,

• marketingre,

• egyéb tartalék a nem várt eseményekre.

Ha ez nincs beépítve az áraidba, mindig csak örökös „tűzoltás” lesz a vállalkozásodban és nem lesz fejlődés.

Miért nem elég az, ha csak „nullára kijössz”?

Sokan mondják: „Amíg nullán vagyok, addig nincs baj.”
Ez óriási veszélyes tévhit.

• Mi van, ha jön egy váratlan gép-, szerszám-, egyéb eszköz hiba?
• Mi van, ha egy hónapig nincs forgalom?
• Mi van, ha egészségügyi okok miatt nem tudsz egy hónapig dolgozni?
• Mi van, ha a bérbeadó emeli az üzlethelyiség díját?
• Mi van, ha jön egy COVID-hoz hasonló járvány?

Ha csak nullán vagy, már mínuszban is vagy, csak még nem vetted észre.
Az igazi biztonság a tartalékból és a fejlődési forrásból születik.

Hogyan árazz úgy, hogy ne omoljon össze minden, ha jönnek a nehézségek?

• Számold ki előre, milyen fix költségeid vannak havonta.
• Számold bele azt is, hogy ezek évente 10-20%-kal nőhetnek.
• Az áraiddal ne a mostani állapotot fedezd, hanem a következő 6-12 hónapot.
• Legyen a haszonkulcsodban tartalék: ez nem extra pénz, amit el kell költened, hanem biztonsági zóna.

Ha ezt nem teszed meg, egy apró áremelkedés vagy kiadásnövekedés is teljesen felboríthatja a működésed.

Ha alacsony áron dolgozol, de kiváló minőségben, akkor fontos, hogy emeld meg az áraidat.
Hogy hogyan emeld meg úgy, hogy az az ügyfeleidnek ne fájjon?
Arra is megvannak a jó módszerek.
Ha érdekel, írj egy e-mail-t.

A minimum pénzügyi terv tartalma

• Mennyi a havi megélhetésed?

• Mennyi a havi fix vállalkozási kiadásod?

• Mekkora tartalék kell 3, de inkább 6 hónapra?

• Mennyit tudsz visszaforgatni fejlesztésbe?

• Mi van, ha 1 hónapig nincs bevételed?

Ezekre mindenkor legyen válaszod.
Ne fejben!
Papíron!

Mire számíthatsz a 3. részben?

A következő részben megtudhatod, hogyan vezet a rossz piackutatás és a marketing hiánya a csődhöz.
Mert nem elég jónak lenni, azt tudatni is kell a potenciális ügyfeleiddel.

Ha etikus vállalkozó vagy és kiváló minőséget szolgáltatsz, kötelességed azt kommunikálni!
Már csak azért is, hogy ezzel segíts az embereknek.
Nem igazságos, ha az etikátlan, gyenge vállalkozások keresnek pénzt a hitvány munkájukkal, ezzel kárt okozva a megrendelőknek és neked.